【超初心者向け】つみたてNISAとは？一般NISA、ジュニアNISAとの違いを分かりやすく解説！

今回は「つみたてNISA」について解説します。この記事は5分で読めます。

「つみたてNISA」が投資ということは知っていても具体的に何なのか分からない人もいるはずです。

「NISA」と「つみたてNISA」の違いを知らずに投資をスタートすると、税金面で大きく損をする可能性があります。

そこで今回は「投資歴16年でFIRE済みのブログ管理人」が「つみたてNISAの詳細やNISAとの違い」について徹底解説します。

この記事を最後まで読めば「つみたてNISAの仕組み」について知ることができますので、ぜひ最後までご覧ください。

『NISA』とは投資の利益に税金がかからないお得な制度のこと

「NISA」＝「Nippon Individual Savings Account」、日本語に訳すと「少額投資非課税制度」のことです。

分かりやすく言うと、投資の利益に税金がかからないお得な制度のことです。

本来、投資の利益には20.315％の税金がかかります。

NISAの種類は「NISA、つみたてNISA、ジュニアNISA」の3つ

「NISA」には種類が3つあり、「NISA」と「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類です。

「つみたてNISA」は「NISA」のデメリット部分を改善して後から作られた制度です。

詳しい比較は以下の図をご覧ください。

特に見て頂きたいのが、赤枠の部分です。

	一般NISA	つみたてNISA	ジュニアNISA
1年間の投資上限額	120万円	40万円	80万円
利益が非課税となる期間	5年間	20年間	5年間（※１）

（※１）ジュニアNISAの非課税期間は「子が18歳になるまで」に変更になっています。

つみたてNISAの「非課税期間」は積み立てたときから20年間

つみたてNISAの仕組みとして、「利益にかかる非課税期間＝20年」という認識を持っている方は多いです。

「つみたてNISA」の「非課税期間」を正確に説明すると、「積み立てた時から20年間が非課税」となります。

【例題】

2021年10月に積み立てした分は2041年10月まで非課税、積み立て可能最終年の2042年の12月に積み立てした分は2062年12月まで非課税です。

つみたてNISAで購入できる銘柄は「投資信託」のみ

購入出来るのは金融庁が厳選した優良な投資信託（詰め合わせのパッケージ商品）のみです。
個別の株式や債券などは購入出来ません。特徴は以下の通りです。

• 投資信託の種類は約170種類
• 販売手数料は無料（ノーロード）
• 信託報酬は超低コスト
• 信託契約期間が無期限もしくは20年以上
• 分配金は出ず、内部で再投資される

詳しくは金融庁のHPの記載されております→つみたてNISA対象商品届出一覧（金融庁）

つみたてNISAの注文方法・最低購入額は？

• 毎月１回もしくは、毎日積み立ての2種類のみ。月1回の積み立て日は自由に決定出来るが、月2回の積み立てなどは出来ない。
• 100円から購入出来る。

つみたてNISAを始めるならネット証券がおすすめ

• おすすめは「SBI証券」か「楽天証券」
• どの銀行・証券会社でも口座開設は無料
• ただし、どこで口座開設するかによって購入出来る投資信託の種類に制限がある

「つみたてNISAとは？NISAとの違いを分かりやすく解説」についてのまとめ

購入銘柄でお悩みの方は下記の記事もぜひご覧ください。

本日も最後までご覧いただきありがとうございました。