正しい「家計管理」実践レポート!FIRE投資家が家計見直しを本気でやってみた!ブログで紹介【ケース2:そばゆめさん】

正しい「家計管理」実践レポート!FIRE投資家が家計見直しを本気でやってみた!ブログで紹介【ケース2:そばゆめさん】
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そばゆめ

お金」について自分なりに勉強したり、ライフプラン立てたりしたんだけど、ほんとにこのままでいいのかな?

カケル

「お金」に対する不安って貯金がいくらあっても尽きないものです。その不安を一緒に払拭しませんか?

家計管理」は誰でも再現性高く実行可能!すぐに結果が反映されるので今すぐやるべきです。

そこで今回はFP2級保持、家計改善を50組以上成功させたブログ管理人が、「相談者(そばゆめさん)の家計見直しを本気でやってみた結果」をお伝えいたします。

この記事を読めば「家計管理でやるべきこと」と「家計管理のプロの考え」がすべて分かりますので、ぜひ最後までご覧ください。

【家計管理を学ぶならこの本がおすすめ】

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この記事はこんな人にオススメ
  1. 「家計見直し(家計管理)」をしたことがない人
  2. 「家計見直し(家計管理)」をしたいけど、何からすれば良いか分からない人
  3. 他人の「家計見直し(家計管理)」のビフォーアフターを知りたい人
この記事の結論

【結論】

家計見直し結果→月23,035円の節約に成功!(年間で276,420円の貯蓄増

この記事で分かること
  • 家計管理でやるべきことについて
  • 家計管理のプロの考えについて
タップできる目次
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【事前談】お金のことで不安を覚えた「そばゆめさん」から相談を受ける

【事前談】お金のことで不安を覚えた「そばゆめさん」から相談を受ける
カケル

ゆめちゃん?急にどうしたのさ?

そばゆめ

お金」について自分なりに勉強したり、ライフプラン立てたりしたんだけど、ほんとにこのままでいいのかな?と思ってさ。

カケル

家計管理80点取れていればOKです。無理しなくても良いのでは?
私の場合は99点を目指しますが、「覚悟」はありますか?

そばゆめ

覚悟」・・・ちょっと怖いけど、プロのアドバイスを聞いてみたいわ!

カケル

覚悟」があるならOKです。女性だからといって、手加減はしません!

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【実践レポート】相談者(そばゆめさん)の家計管理ビフォーアフター

【実践レポート】相談者(そばゆめさん)の家計管理ビフォーアフター
カケル

ここからは家計管理のビフォーアフターを「相談者(そばゆめさん)のリアルな数字」を使って解説します。

相談者(そばゆめさん)について

そばゆめさんの情報
  • 年齢:40代
  • 夫・子2人、義両親との6人暮らし
  • Twitter@sobayume_
  • 好きなもの&趣味:片付け、美容、ファッション、ピアノ、音楽、読書
  • 目標資産額:2025年までに2,000万円

【そばゆめさんの相談前の心境】

①自分で勉強して「ライフプラン」を立ててみたけど、なんとなく不安があった
②「住宅ローンの繰り上げ返済」ってダメって言われるけど、借金だから早く返したい
③「現金保有率」は年齢を基準に考えているけど、合ってるの?

固定費見直し(スマホ・インターネット代)

固定費見直し(スマホ・インターネット代)
カケル

スマホについて、ご家族がそれぞれ「通話」「データ通信」をどれぐらい使用しているか把握していますか?

そばゆめ

「データ通信」は毎月3GB以下、ずっと大手キャリアの「ドコモ」を夫婦そろって使ってるわ。

カケル

なんですと!!!そこが一番の節約ポイントかもです!

そばゆめ

ひえー!すぐに買い替えます!何となく大手キャリアが安心って思ってたわ。

【スマホ代】

見直しの契約内容見直しの契約内容
「ドコモ」
通話:ほぼ使わない
データ通信:月平均3GB以下
毎月支払額:9,000円(税込)
「LINEMO
通話:5分以内の通話は1年間0円
データ通信:月3GBまで
毎月支払額:0円(8ヶ月間)
そばゆめさん「ドコモ」
通話:ほぼ使わない
データ通信:月平均3GB以下
毎月支払額:4,000円(税込)
「LINEMO
通話:5分以内の通話は1年間0円
データ通信:月3GBまで
毎月支払額:0円8ヶ月間
お子さま①スマホの使用なしスマホの使用なし
お子さま②スマホの使用なしスマホの使用なし
見直し結果
  • 「見直しのスマホ代」=9,000円+4,000円=13,000円
  • 「見直しのスマホ代」=0円+0円=0円

【差額】13,000円-0円=月13,000円の固定費削減に成功

そばゆめ

え?手続き簡単だし、もっと早く見直せば良かったわ!

カケル

スマホは使用状況によって上手く組み合わせれば、月1,000円台で使用することも可能です。詳しくは下記の記事をご覧ください。

>>【関連記事】【2023年最新】自分に合う最安値のおすすめ格安SIMを診断!通話料・データ容量別に徹底比較

固定費見直し(自動車・火災・生命保険)

固定費見直し(自動車・火災・生命保険)
カケル

自動車・火災・生命保険」は固定費でもっとも大きい部分ですが見直しはしていますか?

そばゆめ

え?全然見直ししたことないわ・・・。

カケル

過去に保険の見直しの記事はいくつか出していますが、見ていますか?

そばゆめ

記事は見てたけど、動けていないのが本音です。

カケル

元損保・生保社員の私の腕が鳴りますね・・・

【自動車保険】

見直しの契約内容見直しの契約内容
夫の車【東京海上日動】
対人・対物:無制限
人傷:3,000万
車両:なし
毎月支払額:2,582円
現状維持で問題なし
そばゆめさんの車【東京海上日動】
対人・対物:無制限
人傷:3,000万
車両: なし
毎月支払額:1,947円
現状維持で問題なし
見直し結果

現状維持で問題なし

>>【関連記事】自動車保険の保険料を安くする方法3選と加入すべき補償内容を徹底解説

【火災保険】

見直しの契約内容見直しの契約内容
そばゆめ家
(持ち家)
【AIG損保(旧:富士火災海上)】
火災保険:住宅3,400万・家財500万
保険期間:35年
保険料:35年分で547,180円

【AIG損保(旧:富士火災海上)】
地震保険:住宅1,700万
保険期間:5年
保険料:5年分で63,180円
【火災保険】
補償を一部削り
40,800円返金

【地震保険】
解約0円
見直し結果
  • 「見直しの火災保険代」=547,180円+63,180円=610,360円
  • 「見直し火災保険代」=506,380円+0円=506,380円

【差額】610,360円-506,380円=103,980円の固定費削減に成功

>>【関連記事】【2023年最新】火災保険が改定で値上げ?保険料を安くする方法3選について解説

【生命保険】

見直しの契約内容見直しの契約内容
【メディケア生命】
医療保険(がん診断付き)
毎月支払額:5,610円

【オリックス生命】

収入保障保険
(60歳まで月15万円)
毎月支払額:4,571円
【メディケア生命】
解約0円

【オリックス生命】
現状維持で問題なし
そばゆめさん会社の団体保険
医療保険
毎月支払額:1,225円
解約0円
お子さま①【JA共済】
毎月支払額:1,600円
解約0円
お子さま②【JA共済】
毎月支払額:1,600円
解約0円
見直し結果
  • 「見直しの生命保険代」=5,610円+4,571円+1,225円+1,600+1,600円=14,606円
  • 「見直し生命保険代」4,571円

【差額】14,606円-4,571円=月10,035円の固定費削減に成功

>>【関連記事】【2023年最新】必要な生命保険はコレだけ!家族構成別に選び方や最安値のおすすめ商品を解説

保険の見直し結果合計」=火災保険(生涯で103,980円)+生命保険(月10,035円)114,015円の固定削減減に成功

負債等(ローン)の残額について

負債等(ローン)の残額について
そばゆめ

貯金に余裕があるうちに、「住宅ローンの繰り上げ返済」をしたいわ。

カケル

「住宅ローンの繰り上げ返済」は基本はしない方がいいです!金利はせいぜい0.5~1.5%、むしろ「インデックス投資」で正しい銘柄を選んで15年以上やれば、年4%の利益は固いです。

そばゆめ

借金」って響きが嫌なのよね。

カケル

気持ちは分かりますが、「感情」と「数字」は分けて考えないとお金の不安からは解放されないですよ?

そばゆめ

なるほどね!カケルさんが言ってる意味がよく分かったわ!「住宅ローンの繰り上げ返済」はやめることにするね。

>>【関連記事】
【住宅ローンの見直し】モゲチェックはなぜ無料?怪しい?口コミや評判から見るデメリットなど仕組みを徹底解説

最終的に年間収支はどう変わったのか?相談者(そばゆめさん)の感想は?

最終的な収支の変化は以下の通りです。

改善前
改善後
  • 固定費(火災保険除く):27,606円
  • 火災保険(生涯分):610,360円
  • 負債等:繰り上げ返済検討
  • 合計:637,966円
  • 固定費(火災保険除く):4,571円
  • 火災保険(生涯分):506,380円
  • 負債等:繰り上げ返済せず
  • 合計:510,951円

【最終差額】637,966円-510,951円=127,015円の家計改善に成功(火災保険除くと、月23,035円の改善

家計管理を終えて・・・

カケル

99点を目指す家計管理」の感想はいかがですか?

そばゆめ

「お金に対する漠然とした不安」が消えた!スマホの見直しなんて、「なんでこんな簡単なことずっと先延ばしにしてたんだろ?」 って思えました。

カケル

現状維持バイアス」って怖いですよね

そばゆめ

勇気をだして相談してすごく良かったと思ってます!ありがとね!

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『家計管理(家計見直し)』のコツは?5ステップで解説

『家計管理(家計見直し)』のコツは?5ステップで解説

家計管理」とは家庭生活における「収入」と「支出」のバランスをとって生活を安定させ、理想の形に整えることです。

ここでは家計管理をするときに覚えておくべき5ステップについて解説します。

STEP①:現状を把握する

STEP①:現状を把握する

家計管理(家計見直し)」をする上で、最優先でやるべきは「現状把握」です。

夫婦で一方に家計を任せていたり、毎月の収支や貯金額を即答できない家庭は要注意です。

カケル

まずは「毎月の収入」「固定費」「変動費」の3つをしっかりと把握し、以下の記事に沿って見直しをしましょう。

>>【関連記事】おすすめの貯金方法は? 貯蓄のやり方や賢くお金を貯める方法20選を紹介

STEP②:目標を設定する

STEP②:目標を設定する

現状把握」ができたら次にやるべきは「目標設定」です。

たまに「貯金が趣味」という人を見かけますが、「目的のない貯金は終わりがない」のでおすすめはしません

カケル

「〇〇したいから〇〇円貯める」のように、必要な貯金ができたあとは、人生の満足度を上げるためにお金を使うことも覚えましょう。

>>【関連記事】【初心者向け】貯金(生活防衛資金)と投資の理想的なバランスは?5つの方法で解説!

STEP③:固定費から見直す

STEP③:固定費から見直す

家計管理(家計見直し)をする場合、まずは支出の中で一番大きい割合を占めている「固定費」から見直すことをおすすめします。

【固定費一覧と見直す優先度】

STEP④:浮いたお金は投資へ

STEP④:浮いたお金は投資へ

支出」の部分をしっかりと見直すと、ほぼ99%の人が浮いたお金が出るはずです。

浮いたお金をそのまま「浪費」として使用すればまったく意味がありません将来のために「投資」をしましょう。

カケル

投資初心者は「つみたてNISA」をやるだけでもOKです。詳しくは下記の記事をご覧ください。

STEP⑤:収入源を増やす

STEP⑤:収入源を増やす

「会社」に勤めていて毎月給料が出ているから「安心」と思ってる人は要注意

現在は「副業」をして収入源を複数もって、リストラや減給などの万が一に備えることは当たり前になりつつあります。

カケル

副業の中でも「ブログ」は年間1万円程度のコストでスタートができるので。初心者にもおすすめです。

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>>【関連記事】【ブロガー必見】ブログを書くときにおすすめのアイテム・ツール25選を紹介

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『家計管理(家計見直し)』でよくある質問まとめ

よくある質問まとめ
家計管理をする場合の順番は?

家計管理の5ステップをご覧ください。

面倒くさがりの人はとりあえず何をやれば良いですか?

固定費の「生命保険」と「スマホ代」だけでも見直しをしてください。

>>【関連記事】必要な生命保険はコレだけ!家族構成別に選び方や最安値のおすすめ商品を解説

>>【関連記事】自分に合う最安値のおすすめ格安SIMを診断!通話料・データ容量別に徹底比較

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「家計管理」実践レポートについてのまとめ

「家計管理」実践レポートについてのまとめ
この記事の結論

【結論】

家計見直し結果→月23,035円の節約に成功!(年間で276,420円の貯蓄増

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