【新登場】楽天証券で固定利回り投資（Funds）が開始！メリットや始め方を解説

今回は「楽天証券の固定利回り投資（Funds）」について解説します。この記事は5分で読めます。

「固定利回り投資」は投資初心者でも手堅く資産を増やせる資産運用サービスです。

含み損で悩んでいる状態は精神衛生上とても良くないことなので、固定利回り投資を検討すべきです。

そこで今回は「投資歴17年でFIRE済みのブログ管理人」が、「固定利回り投資（Funds）」について分かりやすく解説します。

この記事を読めば「固定利回り投資の詳細や始め方」について知ることができますので、ぜひ最後までご覧ください。

固定利回り投資（Funds）の仕組みと特徴は？

「固定利回り投資（Funds）」とは「Funds」が投資家に代わって間接的に「上場企業」へお金を貸し出して利息（分配金）を受けとる投資のことです。

楽天証券でFunds開始記念のキャンペーン実施中

楽天証券では「2022/9/20～2022/11/14（23：59）」まで、キャンペーンを実施中です。

・過去にFundsの口座を開設済みの場合は対象外
・楽天証券経由が必須（Fundsのホームページからの直接申込はNG）
・楽天ポイント3,000ポイント分はギフトコードで届く
・ギフトコードの発送は2022年12月上旬を予定

固定利回り投資（Funds）のメリットは３つ

固定利回り投資（Funds）のメリットは以下の３つです。

①利回りがあらかじめ定められており日々の値動きがない

「固定利回り投資（Funds）」が通常の投資と大きく違うポイントは「予定利回りと運用期間があらかじめ定められており、日々の値動きがない」ということです。

「値動きがない」＝含み益や含み損で一喜一憂することがなくなります。

②分配遅延・元本毀損（きそん）ゼロ！利回り1.0%～2.0%！

現在Fundsに参加して「資金調達を行う企業」は原則として「上場企業または監査法人などの監査を受けた企業」に限定しています。

累計200億円、200ファンド以上の実績があり、現在に至るまで分配遅延・元本毀損（きそん）はありません。

投資家に対する過去の分配金の利回りは年1.0～2.0%を実現しています。

③お得なFunds優待があるファンドがある

ファンドによっては、株主優待の様なお得なFunds優待がついてきます。

投資金額	優待内容
300万円以上	優待①：1室1泊 無料宿泊券
30万～300万円未満	優待②：エントリーした方の中から 抽選で30名に1室1泊 無料宿泊券

優待②の抽選に外れても、優待③として1室1泊 宿泊費50％オフの割引券が全員もらえます。

固定利回り投資（Funds）のでデメリットは３つ

固定利回り投資（Funds）のデメリットは以下の３つです。

①途中解約ができない

固定利回り投資（Funds）を申し込んで運用がスタートすると、iDeCo（個人型確定拠出年金）と同じように途中で解約することはできません。

②延滞や貸し倒れが発生する可能性がある

固定利回り投資（Funds）はメリット②で説明した通り、「過去は分配遅延・元本毀損（きそん）ゼロ」であり、参加企業は厳しい審査に合格した会社ばかりです。

しかし延滞や貸し倒れ等により損失が発生した場合、出資比率に応じて出資者は損失を負担することになります。（※「貸し倒れ」とは貸したお金が回収できないこと）

出資者の損失負担は出資金の額が限度となるため、追加で送金が必要になることはありません。

③ファンドが不成立になることがある

固定利回り投資（Funds）で募集されているファンドの申し込みページをみると、「募集金額」と「募集期限」が書かれています。

この「募集期限」までに「募集金額」に到達しない場合、「ファンドは不成立」となり運用は行われず、出資した金額は全額そのまま出資者に戻ってきます。

固定利回り投資（Funds）がおすすめな人は？

「固定利回り投資」は以下のような人におすすめです。

①毎日値動きを見ていられない

投資をスタートした投資初心者さんが最初にやってしまいがちなのが「含み益や含み損をみて一喜一憂をする」です。

メリット①で説明した通り、固定利回り投資は日々の値動きが発生しないため、含み益や含み損で一喜一憂することがありません。

口座残高の動きは気になる人はそもそも自分のリスクに合っていない投資をしている可能性がありますので、貯金と投資のバランスをまずは見直すことをおすすめします。

②忙しくて毎日運用に時間を割けない

投資をしたいけれど、「運用の状況確認をする時間がない」という人は多いはず。

固定利回り投資（Funds）は申し込んだら運用期間が終わるまでとにかく放置でOKです。

固定利回り投資（Funds）をおすすめしない人は？

「固定利回り投資」は以下のような人にはおすすめしません。

①効率よく資産を増やしたい人

固定利回り投資（Funds）の利回りは1.0～2.0％程度のため、効率よく資産を増やしたい人にはおすすめしません。

誰でも安全に再現性高く資産を最高効率で増やす場合、「インデックス投資」が一番おすすめです。

②資金拘束が嫌いな人

デメリット①で説明した通り、固定利回り投資（Funds）は途中で解約することができないため、余裕資金で投資をしていない人にはおすすめできません。

生活防衛資金も投資に回している場合、万が一のことがあれば家計が破綻するかもしれません。

固定利回り投資（Funds）の始め方や購入方法は？

よくある質問まとめ

Fundsを利用するのに手数料はかかりますか？

デポジット口座への入金するときに自分が利用している金融機関の振込手数料のみかかります。その他売買手数料、口座維持費などは一切かかりません。

 最低投資金額はいくらからですか？

1円から可能です。ただし、分配額の算出は1円単位で行われ、1円未満は切捨てによる端数処理が行われます。出資金が少額である場合、分配額が1円未満となり、これが端数処理の結果0円として処理されることがあります。

ファンドの途中解約はできますか？

できません。

分配金の所得の区分は何ですか？

分配金は雑所得として総合課税され、他の所得と合算して通常の所得税率により課税されます。

分配金の確定申告は必要ですか？

原則として必要。ただし、給与を1か所から受けており、雑所得（分配金を含む）の合計が20万円を超えない場合は所得税の確定申告を行う必要はありません。

「楽天証券の固定利回り投資（Funds）」についてのまとめ

今投資をしていて含み損に頭を悩ませている人は「固定利回り投資（Funds）」を検討してみる価値は十分にあります。まだ楽天証券の口座を持っていない人は、口座維持手数料などは無料なので今すぐ口座開設しましょう。