【2023年最新】新NISA制度にはデメリットあり？旧つみたてNISAや一般NISAとの違い6選を徹底解説

今回は「新NISA」について解説します。この記事は5分で読めます。

「新NISA」と「旧NISA」の違いをしっかり理解していないと、金銭的に大きく損をする可能性があります。

そこで今回は「投資歴17年でFIRE済みのブログ管理人」が、「新NISA制度の概要」について解説します。

この記事を読めば「新NISAの抑えておくべきポイントや旧NISAとの違い」が分かりますので、ぜひ最後までご覧ください。

【注意】2022年12月16日に発表された「令和5年度税制大綱」を元に記事を作成しております。一部詳細が不明な部分があるため、分かり次第追記いたします。（記事作成時：2022/12/28）

『NISA』とは投資の利益に税金がかからないお得な制度のこと

「NISA」とは「Nippon Individual Savings Account」の頭文字を取ったもので、日本語に訳すと「少額投資非課税制度」のことです。

分かりやすく言うと、投資の利益に税金がかからないお得な制度のことです。
「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があります。

本来、投資の利益には約20％の税金がかかりますが、NISAを使うと非課税となります。

＞＞【関連記事】【超初心者向け】つみたてNISAとは？一般NISA、ジュニアNISAとの違いを分かりやすく解説！

『旧NISA制度』から『新NISA制度』で変わるポイント６選

「旧NISA制度」と「新NISA制度」で変わるポイントは以下の6つです。

【NISA比較早見表】

	『旧NISA制度』(～2023/12)	『新NISA制度』(2024/01～)
【共通部分】 投資可能年齢	18歳以上	18歳以上
①投資可能期間 非課税期間	【つみたてNISA】 投資可能期間：2042年 非課税期間：20年 【一般NISA】 投資可能期間：2023年 非課税期間：5年	投資可能期間：無期限 非課税期間：無期限
②年間投資可能額	つみたてNISA：40万円 一般NISA：120万円	つみたてNISA枠：120万円 一般NISA枠(成長投資枠)：240万円
③生涯投資上限額	【一般NISA】 最大600万円（120万×5年） 【つみたてNISA】 2023年開始で 最大800万円(40万×20年)	1,800万円 (成長投資枠が1,200万円)
④投資可能枠の再利用	不可	可能
⑤投資可能枠の併用	不可	可能

⑥『旧NISA制度』と『新NISA制度』は併用可能（ただし、旧NISA制度の新規投資は2023年12月まで）

①『投資可能期間と非課税期間』が無期限

「新NISA」では「投資可能期間」と「非課税期間」が以下のように変わります。

	『旧NISA制度』(～2023/12)	『新NISA制度』(2024/01～)
投資可能期間	【つみたてNISA】：2042年 【一般NISA】：2023年	無期限
非課税期間	【つみたてNISA】：20年 【一般NISA】：5年	無期限

「ジュニアNISA」については子どもが18歳になるまで非課税で運用が可能。（新規投資は2023年まで）

＞＞【関連記事】【初心者向け】ジュニアNISAの仕組みと始め方（口座開設手順）について解説

【運用シミュレーション】

②『年間投資可能額』が360万円

「新NISA」では「年間投資可能額」が以下のように変わります。

	『旧NISA制度』(～2023/12)	『新NISA制度』(2024/01～)
年間投資可能額	つみたてNISA：40万円 一般NISA：120万円	つみたてNISA枠：120万円 一般NISA枠(成長投資枠)：240万円

【新NISAで取り扱える商品は？】

③『生涯投資上限枠』が1,800万円

「新NISA」では「生涯投資上限額」が以下のように変わります。

	『旧NISA制度』(～2023/12)	『新NISA制度』(2024/01～)
生涯投資上限額	【一般NISA】 最大600万円（120万×5年） 【つみたてNISA】 2023年開始で 最大800万円(40万×20年)	1,800万円 (成長投資枠が1,200万円)

【生涯投資上限額に関するポイント】

④『投資可能枠の再利用』が可能

「新NISA」では「投資可能枠の再利用」が以下のように変わります。

	『旧NISA制度』(～2023/12)	『新NISA制度』(2024/01～)
投資可能枠の再利用	不可	可能

【投資枠の再利用に関するポイント】

⑤『つみたてNISA枠』と『成長投資枠』の併用が可能

「新NISA」では「投資可能枠の併用」が以下のように変わります。

	『旧NISA制度』(～2023/12)	『新NISA制度』(2024/01～)
⑤投資可能枠の併用	不可	可能

「旧NISA」では「一般NISA」と「つみたてNISA」はどちらか一方しか使用できませんでした。

「新NISA」では「つみたてNISA枠」と「成長投資枠（旧一般NISA枠相当）」の併用ができます。

【投資枠併用のポイント】

⑥『旧NISA制度』と併用が可能

「新NISA」では「旧NISA」と「新NISA」は別口座扱いとなるため併用ができます。

例えば「2018～2023年まで満額つみたてNISAをしている人」は・・・

「旧つみたてNISA」：40万円×6年＝240万円＋「新NISA」：上限1,800万円＝2,040万円が運用可能

『新NISA』のデメリットは？ロールオーバーとレバナスに注意！

「新NISA制度」はメリットばかりに思えますが、人によっては以下の2点がデメリットとなる可能性があります。

『一般NISAはロールオーバー不可』で非課税期間が5年になる

「新NISA」が発表される前、「一般NISA」には「ロールオーバー」という制度がありました。

「一般NISA」は非課税期間の5年が終わったあとでも、再度5年間非課税で運用することが可能（合計10年）で、新たなNISA非課税投資枠へ移す手続きを「ロールオーバー」と呼びます。

しかし「新NISA」ができたことにより「ロールオーバー」はできなくなり、非課税期間は5年に短縮されます。

レバナスなどの『高レバレッジ商品』の購入は不可

「新NISA」では「一般NISA」で購入することができた「レバナス」などの「高レバレッジ商品」の購入は不可となります。

「レバナス」とは「NASDAQ100指数」の2倍の値動きを目指すレバレッジ型投資信託のことです。

「レバレッジ」とは「てこの原理」という意味ですが、投資の世界でレバレッジというと、少ない資金でも大きなリターンが狙える投資手法のことを指します。

『新NISA』を最も効率よく使う方法は？

『新NISA』に限らず投資で資産を最も効率良く増やす方法は、昔から決まっています。
投資には複利が効き、同じ運用利回りでも投資元本が大きければ大きいほど利益は大きくなります。

投資で資産を最も効率良く増やす方法＝「入金力」を上げて「1日でも早く始めて長くやる」ということ

『新NISA制度』についてよくある質問まとめ

現時点（2022/12/28）で分かっている情報で、質問にお答えします。

質問①：『新NISA』の口座開設はどうすれば良いのか？

質問②：『新NISA』では何を買えばいいのか？

質問③：すでにNISAを利用していますが、どうなりますか？

質問④：2023年は旧NISAの使用を見送った方が良いのか？

質問⑤：『新NISA』と『iDeCo』はどちらを優先すべき？

質問⑥：つみたてNISAを超えて行っている『特定口座』での追加投資は止めるべきか？

質問⑦：最初の5年で投資上限の1,800万を使った場合、ドルコスト平均法の効果は少ない？

質問 ⑧：『新NISA』の『つみたてNISA枠』と『成長投資枠』は必ず両方使う必要はあるか？

質問 ⑨：『新NISA』の出口戦略は？

『新NISA』についてのまとめ

「新NISA」は「旧NISA」に比べてかなり素晴らしいものになりました。

これからの時代は「投資をしているか、していないか」で将来的な資産額に間違いなく大きな影響が出ます。

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